Le prêt personnel, également connu sous le nom de crédit à la consommation, est un type de financement qui permet aux particuliers d’emprunter une somme d’argent sans justifier l’usage qu’ils en feront. Ce type de prêt offre plusieurs avantages et certaines conditions spécifiques à respecter.

Caractéristiques du prêt personnel

Avant de détailler les conditions et avantages liés au prêt personnel, il convient d’en expliquer les caractéristiques principales. Premièrement, le montant emprunté peut varier selon les besoins et capacités de remboursement de l’emprunteur. Généralement, ce montant se situe entre 200€ et 75 000€. Aussi, la durée du contrat de fixe librement par les parties (emprunteur et prêteur) et peut s’étendre jusqu’à 7 ans pour un prêt personnel. Si vous souhaitez bénéficier d’un prêt personnel, plusieurs organismes existent pour vous accompagner. Vous pourrez les contacter en ligne via des sites comme https://www.empruntis.com/ ou en demandant des recommandations à votre entourage. Ensuite, le prêt personnel tient compte du Taux annuel effectif global (TAEG). Le TAEG correspond au coût total du crédit exprimé en pourcentage du montant emprunté.

Il inclut tous les frais obligatoires liés à l’octroi du prêt (frais de dossier, garanties, etc.). Le TAEG ne doit pas excéder le taux de l’usure fixé par la Banque de France pour être légal. En dehors de ces caractéristiques, la somme empruntée peut être utilisée à l’entière discrétion de l’emprunteur, sans justification quant à son usage. Les fonds peuvent ainsi servir à financer diverses dépenses, comme un mariage, un voyage, des études ou encore le remplacement d’un véhicule.

Avantages du prêt personnel

Le prêt personnel présente plusieurs avantages qui en font une solution de financement populaire et prisée par les particuliers. Premièrement, l’accès au crédit personnel est généralement plus facile que pour d’autres types de prêts. En effet, il n’est pas nécessaire de fournir un apport personnel ou de justifier l’utilisation des fonds empruntés, rendant ainsi la démarche moins contraignante. De plus, la procédure de demande de prêt personnel auprès d’établissements bancaires ou de prêteurs spécialisés est rapide et souvent dématérialisée. Aussi, le prêt personnel propose un taux d’intérêt fixe durant toute la période de remboursement. Ainsi, aucune surprise ne vient perturber le budget de l’emprunteur puisqu’il connaît à l’avance le montant de ses mensualités et leur date d’échéance.

En parallèle, certaines institutions financières offrent la possibilité de moduler les mensualités, c’est-à-dire d’en augmenter ou diminuer le montant, en fonction de l’évolution des revenus et dépenses de l’emprunteur. L’emprunteur bénéficie du droit de rembourser son prêt personnel par anticipation, c’est-à-dire avant la date d’échéance, sans frais supplémentaires à verser au prêteur. Cette possibilité est particulièrement avantageuse lorsque les taux d’intérêt baissent ou que l’emprunteur dispose d’une rentrée d’argent imprévue.

Conditions pour souscrire à un prêt personnel

Bien que le prêt personnel soit accessible à un grand nombre de personnes, il prend en compte certaines conditions afin de protéger à la fois l’emprunteur et le prêteur. Il s’agit principalement :

• de l’évaluation de la solvabilité de l’emprunteur ;
• du respect du taux d’endettement ;
• de la vérification des fichiers d’incidents de crédit.

En effet, pour accorder un prêt personnel, les établissements financiers se basent sur la capacité de l’emprunteur à rembourser les sommes empruntées. Ils prennent donc en compte ses revenus, ainsi que ses charges et autres crédits en cours. L’emprunteur doit fournir plusieurs pièces justificatives comme un bulletin de salaire, un justificatif de domicile ou encore une copie de sa carte d’identité.

Par ailleurs, le respect du taux d’endettement maximal, généralement fixé à 33%, constitue une règle tacite lors de la demande de crédit personnel. Cela signifie que les mensualités de l’emprunteur ne doivent pas excéder un tiers de ses revenus pour que sa demande soit acceptée.

Enfin, les établissements financiers consultent les fichiers d’incidents de crédit de la Banque de France. Cette opération sert à s’assurer que l’emprunteur ne présente pas un risque trop élevé de non-remboursement. Les concernés sont le fichier central des chèques (FCC) et le fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP).